Jangan ambil mudah
Pemilik rumah pertama selalu memberi tumpuan kepada hal-hal yang besar seperti ubah suai rumah...
Namun, di sebalik tawaran menarik pembiayaan semula, terdapat beberapa perkara yang perlu dipertimbangkan pemilik hartanah.
Menurut Pensyarah Fakulti Perniagaan dan Ekonomi, Universiti Malaya (UM) Profesor Madya Dr Mohd Edil Abd Shukor, tidak semua senario pembiayaan semula menjanjikan keuntungan.
Ia bergantung kepada pemahaman dan kebijaksanaan anda sebagai pemilik hartanah dalam mengatur perancangan kewangan agar situasi itu memberi pulangan menguntungkan.
"Pembiayaan semula hartanah satu praktis sudah lama digunakan atau ditawarkan bank komersial atau institusi kewangan berdaftar supaya pemilik hartanah boleh mendapatkan tunai.
"Dalam keadaan lain kaedah ini diguna pakai pemilik hartanah untuk mengurangkan bebanan ansuran bulanan yang tinggi atau mendapatkan modal bagi bagi pelaburan lain.
"Meskipun tawaran itu kedengaran menarik dengan faedah dan skim bayaran ansuran dikatakan terendah, ia masih tidak mencukupi dalam memastikan pembiayaan semula sebagai langkah wajar ketika itu.
"Banyak perkara perlu diambil kira terutama risiko yang mana saya beranggapan dalam kebanyakan kes, pihak yang menawarkan pembiayaan semula itu tidak menjelaskan implikasi buruk atau rugi jika pemilik membiayai semula hartanah terbabit," katanya.
Pakar kewangan itu turut menyarankan pemilik meninjau beberapa perkara penting sebelum membiayai semula hartanah mereka.
"Sebelum memutuskan untuk membiayai semula, pandangan saya terdapat beberapa perkara perlu diperhalusi dan dinilai supaya pemilik hartanah membuat keputusan tepat.
"Maklumlah pembiayaan semula dalam keadaan tertentu bermaksud tambahan komitmen sama ada peningkatan dalam bayaran ansuran atau tempoh dipanjangkan.
"Saya sarankan pemilik hartanah melihat empat aspek disarankan sebelum terus kepada keputusan menerima tawaran pembiayaan pihak bank baharu," katanya.
Empat perkara itu ialah memastikan skor kredit dan tahap kewangan dalam keadaan baik, memahami kos pembiayaan semula bank baharu, perlu tahu nilai terkini hartanah dan memahami tujuan serta objektif membiayai semula hartanah berkenaan.
"Perkara pertama iaitu memastikan skor kredit dalam keadaan baik iaitu mengenal pasti kemampuan diri dalam komitmen baru.
"Skor kredit merujuk kewangan mereka dalam keadaan terbaik dan stabil dengan tiada rekod tunggakan yang boleh menipiskan peluang hartanah mereka dibiayai semula.
"Mereka perlu bersedia dengan simpanan mencukupi supaya situasi membiayai semua hartanah itu adalah langkah yang cukup meyakinkan," katanya.
Pemilik hartanah juga perlu tahu pembiayaan semula bermaksud proses pinjaman baharu disertai dengan kos pengurusan dan sebagainya.
"Oleh kerana pembiayaan baharu membabitkan tawaran selalunya dari bank lain dengan jumlah dan skim lain, akan ada kos atau caj tambahan seperti kos pengurusan, caj dokumen, caj guaman dan yuran penilai hartanah serta banyak lagi.
"Ini juga perlu disemak sama ada membebankan atau masih pada kadar yang berbaloi untuk meneruskan prosedur pembiayaan semula.
"Aspek ketiga, pemilik perlu cakna nilai terkini hartanah terbabit dalam membantu mereka membuat perhitungan sama ada langkah diambil menguntungkan atau lebih kepada merugikan," katanya.
Tambah Dr Mohd Edil, perkara yang tidak kurang penting lain ialah objektif atau tujuan utama melakukan pembiayaan semula.
"Biasanya mereka yang melakukan pembiayaan semula kerana mahu tunai untuk modal pelaburan atau tujuan penting lain seperti ubah suai rumah.
"Mereka yang membiayai semula untuk ansuran mudah dan faedah dikenakan lebih rendah juga harus melihat ia masih menguntungkan atau lebih banyak merugikan pemilik hartanah," katanya.
Justeru, pemilik perlu sedar dan faham supaya bersedia dengan implikasi daripada tindakan pembiayaan semula hartanah terbabit.
"Ilmu dan kefahaman sangat penting kerana kerugian satu pihak memberi keuntungan kepada yang pihak lain. "Dalam aspek kewangan, memang perlu ada pemahaman dan pengetahuan supaya pemilik hartanah itu memperoleh keuntungan.
"Mereka yang ada maklumat naik turun pasaran dan rujukan terutama daripada pakar hartanah berpengalaman adalah lebih baik.
"Maklumat semua di hujung jari. Contoh mudah, kita ada Institut Penilaian Harta Tanah Negara yang memiliki data pasaran hartanah untuk tempoh 10 tahun.
"Pemilik boleh melihat elemen yang menyumbang kepada nilai pasaran hartanah dan mengira kemampuan diri sebelum mengambil sesuatu keputusan," katanya.
![[Next to SkyArk Event Spaces] Service Apartment with spacious balcony [5 min to Kampung Batu MRT / KTM Station]](https://cdn.lelongtips.com.my/images/listings/792053.jpg)